LOA ou LLD : pour une voiture de 30 000 € louée 3 ans, l’écart entre les deux formules atteint facilement 2 000 € dans un sens ou dans l’autre, selon que vous rendez la voiture ou que vous levez l’option d’achat. Ce comparateur calcule le coût total et le coût mensuel lissé de la LLD, de la LOA (rendue ou gardée) et d’un crédit auto classique, avec vos propres chiffres.
LOA, LLD ou crédit : coût total comparé
LOA ou LLD : combien coûte chaque formule en 2026 ?
Exemple avec les valeurs par défaut du comparateur : voiture neuve à 30 000 €, contrat de 36 mois, 15 000 km par an, 3 000 € d’apport dans chaque formule, loyer de 420 € en LOA (entretien non inclus) et de 410 € en LLD (entretien inclus), crédit au taux moyen de 6,42 % sur 48 mois.
| Sur 36 mois | Total payé | Coût net | Coût mensuel lissé |
|---|---|---|---|
| LLD (voiture rendue) | 18 260 € | 18 260 € | 507 € |
| LOA, voiture rendue | 20 420 € | 20 420 € | 567 € |
| LOA, option d’achat levée | 33 420 € | 14 996 € | 417 € |
| Crédit auto classique | 35 227 € | 16 803 € | 467 € |
Si vous rendez la voiture, la LLD revient ici 2 160 € moins cher que la LOA, surtout parce que l’entretien est compris dans son loyer. Si vous la gardez, la LOA avec levée d’option devient la formule la moins coûteuse, à une condition : que la voiture vaille réellement plus que l’option d’achat en fin de contrat. Si elle ne valait que 13 500 €, soit le montant de l’option, le coût net de la LOA gardée remonterait à 19 920 €. Le résultat dépend donc surtout des chiffres de vos offres.
Différence entre LOA et LLD
Les deux formules fonctionnent de la même façon pendant le contrat : un premier loyer souvent majoré, puis des loyers mensuels pendant 2 à 5 ans, avec un kilométrage prévu à l’avance. La différence se joue à la fin.
| Point | LOA | LLD |
|---|---|---|
| Fin de contrat | Vous rendez la voiture ou vous l’achetez au prix de l’option | Vous rendez la voiture |
| Option d’achat | Fixée au contrat, souvent 30 à 50 % du prix neuf | Aucune |
| Entretien | Souvent en option | Souvent inclus (entretien, assistance) |
| Nature juridique | Opération de crédit (droit de rétractation de 14 jours) | Location |
| Kilométrage et état | Facturés seulement si vous rendez la voiture | Facturés à la restitution |
| Assurance | Tous risques exigée en pratique | Tous risques exigée en pratique |
En 2026, la location est devenue la norme pour les voitures neuves : environ 63 % des immatriculations, dont un tiers en LOA et près de 30 % en LLD, selon AAA Data. Près de 30 % des clients en LOA lèvent l’option. À partir du 20 novembre 2026, la réforme européenne du crédit à la consommation renforce l’encadrement de la LOA : affichage du TAEG, comparaison entre le coût total en LOA et le prix du véhicule, étude de solvabilité obligatoire.
Comment le calcul fonctionne
Toutes les formules sont comparées sur la même durée, celle du contrat choisi (24, 36, 48 ou 60 mois).
- Frais de restitution = (kilométrage annuel − kilométrage du contrat) × nombre d’années × prix du km en trop, + remise en état estimée. Ils s’appliquent à la LLD et à la LOA quand vous rendez la voiture.
- LLD = apport + loyer × nombre de mois + frais de restitution + entretien si non inclus.
- LOA rendue = apport + loyer × nombre de mois + frais de restitution + entretien si non inclus.
- LOA gardée = apport + loyers + option d’achat + entretien si non inclus, puis on retire la valeur de la voiture, qui vous appartient. Sans option saisie, l’outil prend 50, 45, 40 ou 35 % du prix selon la durée.
- Crédit auto : mensualité classique à taux fixe (le TAEG est traité comme un taux annuel). Si le crédit dure plus longtemps que le contrat comparé, on ajoute le capital restant dû, puis on retire la valeur de la voiture.
- Valeur de la voiture : sans saisie, décote de 15 % par an (valeur × 0,85 par année).
- Coût mensuel lissé = coût net ÷ nombre de mois.
L’assurance n’est pas comptée : elle est exigée dans les quatre cas et son prix dépend du conducteur, pas de la formule. L’argent que vous auriez pu placer au lieu de payer un apport n’est pas compté non plus.
Les valeurs par défaut et leurs sources
| Paramètre | Valeur proposée | Repère |
|---|---|---|
| Taux du crédit auto | 6,42 % | Taux effectif moyen des prêts personnels de plus de 6 000 €, Banque de France, taux applicables au 01/07/2026 (usure : 8,56 %) |
| Apport ou premier loyer | 3 000 € | Apport moyen déclaré : 4 500 € (UFC-Que Choisir, septembre 2025) |
| Loyers LOA et LLD | 420 € et 410 € | Loyer moyen déclaré : 350 €, le plus souvent 200 à 400 € (UFC-Que Choisir, 2025). Ordre de grandeur pour une voiture de 30 000 € |
| Option d’achat | 45 % du prix sur 36 mois | 30 à 50 % de la valeur du véhicule neuf (Meilleurtaux, août 2026). Ordre de grandeur |
| Kilomètre en trop | 0,08 €/km | Généralement 5 à 10 centimes par km (MAIF) |
| Remise en état | 500 € | Un quart des locataires a payé des frais à la restitution, environ 1 200 € en moyenne (UFC-Que Choisir, 2025) |
| Entretien hors contrat | 600 €/an | Ordre de grandeur pour une voiture récente sous garantie (révisions et pneus) |
| Décote | 15 %/an | Ordre de grandeur courant pour une voiture de moins de 10 ans |
Exemples chiffrés
Trois profils calculés avec l’outil (entretien 600 €/an quand il n’est pas inclus, 0,08 € par km en trop, remise en état 500 €, crédit à 6,42 %, décote de 15 % par an). Coût mensuel lissé :
| Profil | LLD | LOA rendue | LOA gardée | Crédit |
|---|---|---|---|---|
| Compacte : 30 000 €, 36 mois, 15 000 km/an, loyers 420 € (LOA) et 410 € (LLD), crédit 48 mois | 507 € | 567 € | 417 € | 467 € |
| Citadine, petit rouleur : 20 000 €, 48 mois, 8 000 km/an, apports 2 000 €, loyers 260 € et 270 €, crédit 48 mois | 322 € | 362 € | 301 € | 300 € |
| Familiale, gros rouleur : 35 000 €, 48 mois, 25 000 km/an pour un contrat de 20 000 km, loyers 480 € et 470 €, crédit 60 mois | 576 € | 636 € | 504 € | 508 € |
Pour le petit rouleur, le crédit et la LOA gardée arrivent à égalité (300 € et 301 € par mois) : sur 48 mois, l’option de 8 000 € et le coût du crédit se compensent. Pour le gros rouleur, les 5 000 km en trop par an coûtent 1 600 € à la restitution.
Comment réduire le coût d’une LOA, d’une LLD ou d’un crédit auto
- Demander le coût total, pas seulement le loyer. Un loyer bas cache souvent un gros apport ou une option élevée. Additionnez apport, loyers et option, puis comparez au prix comptant.
- Choisir un kilométrage réaliste. Surestimé, vous payez des kilomètres inutiles ; sous-estimé, chaque kilomètre en trop est facturé à la fin.
- Faire un état des lieux contradictoire quelques semaines avant la restitution, avec photos, pour réparer vous-même les petits défauts à moindre coût.
- Comparer le financement. Demandez aussi une simulation de crédit auto à votre banque : quelques dixièmes de point de taux représentent plusieurs centaines d’euros sur 4 ou 5 ans.
- Comparer l’assurance tous risques, exigée en LOA comme en LLD : vous êtes libre de la souscrire ailleurs que chez le loueur, à garanties équivalentes.
- Estimer la cote de la voiture avant de lever l’option : si l’option dépasse le prix du marché, rendre la voiture ou négocier le rachat est plus intéressant.
Questions fréquentes
LOA ou LLD : quelle est la différence ?
En LLD, vous louez la voiture et la rendez à la fin. En LOA, vous pouvez aussi l’acheter en fin de contrat au prix de l’option d’achat fixé au départ. La LOA est juridiquement un crédit, avec un droit de rétractation de 14 jours ; la LLD inclut plus souvent l’entretien dans le loyer.
LLD : quels avantages et inconvénients ?
Avantages : loyer souvent tout compris (entretien, assistance), aucun souci de revente, voiture récente. Inconvénients : vous n’êtes jamais propriétaire, le kilométrage est limité et les frais de restitution (kilomètres en trop, dégâts) peuvent coûter plusieurs centaines d’euros.
LOA ou crédit auto : que choisir ?
Avec un crédit, vous êtes propriétaire dès le départ, sans limite de kilométrage, mais les mensualités sont plus élevées. En LOA, les loyers sont plus bas, mais acheter la voiture à la fin demande de payer l’option. Sur la durée, l’écart dépend du taux du crédit, du montant de l’option et de la valeur réelle de la voiture : le comparateur chiffre les deux.
LOA : faut-il lever l’option d’achat ?
C’est intéressant si le prix de l’option est inférieur à la valeur de la voiture sur le marché de l’occasion à ce moment-là. Consultez la cote du modèle quelques mois avant l’échéance. Si l’option est plus chère, rendre la voiture évite de la payer au-dessus de sa valeur.
Que se passe-t-il si je dépasse le kilométrage prévu ?
Chaque kilomètre en trop est facturé à la restitution, généralement 5 à 10 centimes. Avec 5 000 km de trop par an sur 4 ans, la note atteint 1 600 € à 0,08 €. En LOA, ces frais disparaissent si vous levez l’option.
Peut-on rendre la voiture avant la fin du contrat ?
C’est possible, mais le loueur facture en général une indemnité de résiliation anticipée, qui peut représenter une grande partie des loyers restants. Lisez cette clause avant de signer, surtout si votre situation peut changer.
Sources et mise à jour
- Taux effectifs moyens et taux d’usure applicables au 1er juillet 2026 : Banque de France.
- Part de la LOA et de la LLD dans les immatriculations, option d’achat de 30 à 50 % (AAA Data) : Meilleurtaux, août 2026 et Moneyvox, 6 août 2026.
- Encadrement de la LOA au 20 novembre 2026 : Meilleurtaux.
- Règles de la LOA (rétractation de 14 jours, informations obligatoires) : DGCCRF, octobre 2025.
- Apport, loyer moyen et frais de restitution déclarés : UFC-Que Choisir, septembre 2025.
- Prix du kilomètre supplémentaire : MAIF ; différences LOA et LLD : MAIF.
- Dernière mise à jour des valeurs : 30 septembre 2026. Le taux moyen est revu chaque trimestre.
Autres calculateurs utiles
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